1. ISA(개인종합자산관리계좌)란?
ISA(Individual Savings Account) 일명 개인종합자산관리계좌라고도 불리웁니다. 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 절세 혜택이 있는 금융상품입니다. 은행, 증권사에서 가입할 수 있으며, 일정 기간 동안 투자한 뒤 발생한 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2. ISA 계좌의 종류(소득기준, 운용방식)
✅ 소득기준
1. 일반형 ISA, 비과세한도(200만)
- 만19세 이상
- 직전연도 근로소득이 있는 만15~19세 미만
- 대한민국 거주자
2. 서민형 ISA, 비과세한도(400만)
- 직전연도 종합소득 5,000만원
- 종합소득 3,800만원 이하 거주자
3. 농어민 ISA, 비과세한도(400만)
- 직전연도 종합소득 3,800만원 이하
- 농어민 거주자
✅ 운용방식
1. 일임형: 가입자가 포트폴리오를 구성해서 선택한 후 금융기관이 운용합니다. 펀드, ETF 등에 투자합니다
2. 신탁형: 가입자가 직접 상품 선택 및 운용 지시를 하지만, 대부분 예적금에 투자됩니다.
3. 중개형: 가입자가 직접 투자 상품을 선택하고 운용하며, 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자 할 수 있습니다.
일반적으로 중개형을 가장 많이 선택하는 것 같습니다.
의무 가입기간은 3년으로 연간납입은 2천만원으로 기간 연장을 한다면 총 5년, 1억까지 가능합니다. 그리고 해당 년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월됩니다. 중도인출은 총 납입금액 원금에서 횟수 제한없이 중도인출가능합니다. 다만 인출금액만큼 납입한도가 복원되지 않습니다. 비과세 한도를 초과할 경우 9.9%로 저율 분리과세를 적용받습니다. 비과세는 해지시 적용을 받습니다. 장기적으로 운용 시 세제 혜택을 극대화 할 수 있습니다. 해지시 연금계좌로 전환이 가능하며 노후 대비에 유리합니다. 중도 해지를 하게 되면 세제 혜택 즉, 세금 혜택을 받지 못하고 일반 과세 적용이 되니 해지 시 생각해보시고 하시는 것을 추천합니다.
3. ISA 절세계좌 개설 방법
ISA 계좌는 은행이나 증권사에서 개설 가능하며, 온라인 또는 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
1. 금융사 선택: 은행이나 증권사 비교 후 결정합니다.
2. 모바일 앱 또는 지점 방문 후 신청할 수 있습니다. 이중 모바일이 쉽고 빠르게, 약
10분정도로 가입할 수 있기 때문에 많이 선호합니다.
3. 본인인증 및 투자성향 설문조사 진행합니다.
4. 최종적으로 계좌 유형 선택 후 개설이 완료됩니다.
은행 ISA 는 안전한 예금 중심 투자를 할 수 있습니다.
증권사 ISA 는 ETF·펀드 등 투자 가능하고, 적극적인 운용이 가능합니다.
1인 1계좌만 생성가능합니다.
오늘은 간단히 ISA라는 절세계좌에 대해 알아봤는데요. 이렇다 할 내용은 없으셔서 화가 있을 수도 있을것
같네요. 이 점은 양해 부탁드려요. ㅠㅠ 다음에는 충분한 시간을 가지고 준비를 하겠습니다.
요즘 소비자 물가가 많이 상승하고 온 나라가 어수선하네요. 여러분들도 건강하시고 원하시는 바 이루시길
바랄게요. 소중한 시간 내서 봐주셔서 감사합니다.