재테크 초보라면 꼭 알아야 할 저축의 모든 것
요즘 세계적으로 경제가 좋지 않아 걱정이 많이 되시지요? 이럴수록 더욱 관심을 가져야 하는것이 바로 재테크입니다.
오늘은 재테크를 처음 시작하시는 분들이 가장 먼저 하는 기본적인 저축, 적금, 예금에 대해 저와 함께 알아보는 시간을
가지도록 합시다.
저축이란?
저축은 현재의 소비를 줄이고 일정 금액을 모아 미래를 대비하는 경제 활동을 의미합니다. 일반적으로 은행, 저축은행, 보험사 등의 금융 기관을 통해 돈을 예치하는 방식으로 이루어집니다.
✅ 저축의 장점
- 안정적인 자산 형성
- 은행 등 금융기관에 예치하면 원금을 보장받을 수 있어 리스크 없이 돈을 모을 수 있습니다.
- 비상자금 마련
- 갑작스러운 사고, 실직, 의료비 등의 긴급 상황에 대비할 수 있습니다.
- 이자 수익
- 저축을 통해 이자를 받을 수 있으며, 특히 금리가 높은 상품을 활용하면 효과적으로 자산을 불릴 수 있습니다.
- 목표 지출 계획 가능
- 결혼, 주택 마련, 여행 등 특정 목표를 위해 자금을 체계적으로 준비할 수 있습니다.
- 세제 혜택 가능
- 연금저축, 청년 우대형 적금 등 일부 저축 상품은 세금 감면이나 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
❌ 저축의 단점
- 낮은 수익률
- 물가 상승률(인플레이션)보다 이자율이 낮으면 실질 구매력이 감소할 수 있습니다.
- 유동성 제한
- 정기예금이나 적금은 일정 기간 돈을 묶어둬야 하며, 중도 해지 시 이자 혜택이 줄어들 수 있습니다.
- 기회비용 발생
- 저축한 돈을 투자로 활용했다면 더 높은 수익을 낼 수도 있지만, 저축은 보수적인 자산 관리 방법이라 큰 수익을 기대하기 어렵습니다.
- 금리 변동 영향
- 금리가 낮아지면 저축의 이자 수익도 줄어들어 실질적인 이익이 감소할 수 있습니다.
대표적인 저축의 유형
✅ 적금: 일정 금액을 매달 저축하고 만기에 원금과 이자를 받는 방식
✅ 예금: 목돈을 한번에 일정 기간 예치하고 만기 시 이자를 지급받는 방식
1. 적금이란?
✅ 자유적금 : 납입기간 동안 원하는 날에 원하는 금액을 자유롭게 납입할 수 있는 저축 방식입니다
- 입금 시기와 금액을 자유롭게 선택할 수 있습니다
- 수입이 일정하지 않은 사람에게 적합합니다.
- 강제성이 줄어들어 저축 의지가 약해질 수 있습니다.
✅ 정기적금 : 매월 일정 금액을 약속한 기간 동안 정기적으로 납입하는 저축 방식입니다
- 저축 날짜와 금액이 고정되어 있어 강제성이 있습니다.
- 돈을 빠르게 모을 수 있는 장점이 있습니다.
- 일반적으로 자유적금보다 금리가 높습니다.
표를 통해 보시면 보다 빠른 이해가 되실 겁니다
✅ 적금의 장점
- 안전한 저축 방법
- 은행에 예치하는 상품이므로 원금이 보장됩니다.
- 예금자 보호법에 따라 최대 5,000만 원까지 보호받을 수 있습니다.
- 꾸준한 저축 습관 형성
- 매달 정해진 금액을 저축해야 하기 때문에 체계적인 금융 습관을 기를 수 있습니다.
- 목돈 마련에 효과적
- 일정 기간 동안 저축하면 목돈을 계획적으로 모을 수 있는 장점이 있습니다.
- 특히 사회초년생이나 재테크 초보자에게 유용합니다.
- 우대금리 혜택 가능
- 급여이체, 자동이체, 카드 실적 연계 등을 활용하면 우대금리를 받을 수 있는 상품이 많습니다.
- 소액으로 시작 가능
- 소액(월 10,000원)부터 시작할 수 있어 부담 없이 저축할 수 있습니다.
❌ 적금의 단점
- 낮은 수익률
- 정기예금이나 투자 상품보다 금리가 낮아 높은 수익을 기대하기 어렵습니다.
- 물가 상승률(인플레이션)을 고려하면 실질 수익률이 마이너스가 될 수도 있습니다.
- 유동성이 떨어짐
- 계약 기간 동안 매달 일정 금액을 저축해야 하므로 중간에 해지하면 불이익(낮은 이율 적용)이 발생할 수 있습니다.
- 금리 변동의 영향
- 금리가 낮아질 경우, 장기간 가입한 적금의 실질적인 이득이 줄어들 수 있습니다.
- 자산 증식 효과가 낮음
- 적금은 단순히 돈을 모으는 방법이므로, 투자 대비 수익이 적어 장기적인 자산 증식에는 한계가 있습니다.
2. 예금
✅ 요구불예금(입출금 자유 예금) : 예금자가 예치기간을 정하지 않고 필요할 때 자유롭게 입출금이 가능한 예금입니다. 이 예금은 금융거래의 편의성을 제공하며, 이자의 획득보다는 자금의 유동성 확보를 목적으로 합니다.
- 자유로운 입출금: 사전 통지 없이 언제든지 돈을 입금하거나 인출할 수 있습니다
- 낮은 이자율: 금융기관은 수시로 자금을 인출해야 하므로 안정적인 자금 운용이 어렵고, 이에 따라 이자율이 낮거나 없는 경우가 많습니다
- 유동성: 즉시 현금으로 교환 가능하며, 화폐 공급량의 일부로 간주됩니다
요구불예금 종류에는 보통예금, 당좌예금, 별단예금, 통지예금 등이 있습니다.
✅ 정기예금(고정 금리 예금) : 정기예금은 일정 금액을 금융기관에 한 번에 예치하고, 정해진 기간 동안 인출하지 않는 조건으로 원금과 이자를 받는 저축 상품입니다. 목돈을 안정적으로 운용하며, 이자 수익을 목적으로 하는 대표적인 금융 상품입니다.
- 목돈 예치: 가입 시점에 한 번에 큰 금액을 예치하며, 추가 입금이나 중도 인출이 불가능합니다
- 고정된 계약 기간: 일반적으로 1개월에서 3년까지 다양하게 선택 가능하며, 금융기관에 따라 더 긴 기간도 제공됩니다
- 높은 금리: 보통예금보다 높은 금리를 제공하며, 만기 시 원금과 이자를 함께 지급받습니다
- 이자 지급 방식: 만기일시지급식으로 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 지급하고. 월이자지급식으로 매월 정기적으로 이자를 지급받는 방식입니다.
✅ 예금의 장점
- 원금 보장: 예금자 보호법에 따라 5,000만 원까지 보장됨
- 안정적인 이자 수익: 일정한 금리를 적용받아 예측 가능한 수익 확보 가능
- 유동성 조절 가능: 요구불예금은 즉시 인출 가능하고, 정기예금은 만기 후 사용 가능
❌ 예금의 단점
- 낮은 수익률: 물가 상승률(인플레이션)보다 낮은 금리로 인해 실질 가치 감소 가능
- 일정 기간 돈이 묶임: 정기예금 가입 시 중도 해지하면 이자 손실 발생
- 투자 대비 성장 가능성이 낮음: 주식, 펀드, 부동산 대비 수익률이 낮음
따라서 저축을 기본으로 하고, 예금과 적금을 적절히 활용하며, 장기적으로는 투자를 병행하는 것이 가장 효율적인 재테크
전략인 것 같습니다. 모두 건강조심하시고, 돈을 적절하게 모아서 미래를 위한 준비 되시는 시간이었길 바랍니다.
